Vous pouvez vous trouver dans une situation qui nécessite une souscription à une complémentaire à titre individuelle, ainsi qu’à une solution d’épargne et une prévoyance. C’est le cas par exemple, lorsque le contrat collectif proposé par votre entreprise ne répond pas suffisamment à vos besoins et que vous souhaitez disposer de bons remboursements santé sur les postes de santé qui vous sont essentiels. Mais voilà : personne seule, en situation de divorce, mère ou père célibataire, selon votre situation, trouver un contrat santé efficace ou choisir une formule adaptée à vos besoins peut s’avérer être le parcours du combattant.
Première bonne nouvelle : bénéficier du statut de célibataire présente un énorme avantage, puisque vous pouvez avoir un forfait de mutuelle 100% sur-mesure focalisé uniquement sur vos besoins en santé. De plus, les offres étant calculées individuellement, vous ne serez pas lésés sur le plan tarifaire. Vous pouvez alors bénéficier d’une protection sociale qui vous correspond avec un budget modéré.
Seulement, pour que votre complémentaire soit adaptée à votre style de vie, il va falloir prendre en compte de nombreux éléments : quels sont les postes santé qui vous sont indispensables ? Avez-vous des besoins importants en optique, dentaire, soins courants, hospitalisation ? Bien qu’étant célibataire, avez-vous des enfants à charge à rattacher à votre contrat ? Souhaitez-vous souscrire à un produit d’épargne sur-mesure ? Bénéficiez-vous d’une prévoyance d’entreprise ou non ? À savoir également, que les prestations de soins qui vous paraissent essentielles varient selon que vous êtes un homme, une femme, un profil jeune ou senior.
Vous trouverez dans cet article nos conseils pour choisir la mutuelle santé célibataire qui correspond le mieux à vos besoins en santé, prévoyance et épargne.
Célibataire : vous cherchez une mutuelle santé adaptée à vos besoins ?
Ne pas être en couple présente ses avantages et ses inconvénients. Parmi les inconvénients, les dépenses de la vie courante entrent en ligne de compte, car elles sont à assumer par une unique personne. Pour ne pas lésiner sur votre santé, les assureurs proposent des offres de mutuelles dédiées à votre style de vie, avec un budget modéré.
Parmi toutes les offres existantes, comment être certain de souscrire à la mutuelle la plus adaptée à votre situation et comment déterminer la protection la plus en phase avec vos attentes ?
Pour commencer, cernez en amont les postes de dépenses santé les plus lourds que vous jugez nécessaires, pour constituer avec votre assureur un contrat d’assurance qui s’accommode réellement à vos charges.
Vérifiez ensuite les taux de remboursement sur les frais médicaux, pour être sûr que les niveaux de garanties soient en phases avec les honoraires réglés auprès des praticiens.
Les besoins varient également selon la composition de votre famille (si vous avez des enfants à charge) et si vous êtes un homme ou une femme. À titre d’exemple :
- Une femme souhaitera avoir accès à des prestations liées à la prévention (cancer du sein), aux médecins spécialistes (cabinet gynécologique, obstétricien), ou encore une prise en charge sur des actes médicaux liés à la grossesse et la maternité. Ces prestations pratiquent des prix élevés, c’est pourquoi en tant que femmes seules, il faut vous assurer que les garanties proposées dans votre contrat de mutuelle proposent une bonne prise en charge.
- Si vous avez des enfants à charge, qu’ils soient nourrissons, adolescents ou jeunes adultes, les prestations qui vous intéressent et qui sont couvertes par votre mutuelle divergent. Pour un enfant en bas âge, vous allez privilégier les prises en charge liées aux médecins spécialistes (comme les pédiatres), pour un adolescent vous privilégierez les ophtalmologues ou dentistes s’ils ont besoin d’une paire de lunettes ou d’un appareil dentaire.
Vous l’aurez compris, selon votre situation et celle de votre foyer, il est important de refaire le point sur votre contrat d’assurance en se basant sur vos antécédents et votre profil.
Vos attentes peuvent aussi varier selon votre âge. Être jeune ou senior ne demande pas les mêmes postes de dépenses.
De façon générale, prenez le réflexe de comparer les taux de remboursement qui sont proposés par les contrats de mutuelle santé, sur les garanties qui vous intéressent le plus pour faire votre choix. Vous pouvez également vous rapprocher d’un courtier en assurances, qui pourra trouver la formule qui vous convient le plus et comparer les offres du marché.
Quelle complémentaire santé lorsqu’on est célibataire et sans emploi ?
En situation de chômage, vous continuez de profiter de la prise en charge de la Sécurité sociale. Malheureusement, les remboursements se montrent souvent insuffisants, voire inexistants, face aux risques santé les plus onéreux.
Ainsi, il est recommandé de souscrire à une mutuelle à titre individuel pour continuer d’être protégé. Mieux vaut alors se tourner vers un contrat santé dédié aux personnes seules qui couvrent les garanties essentielles proposant une cotisation abordable. Le poste de santé le plus important lorsqu’on est célibataire et sans emploi est sans conteste l’hospitalisation. Les dépenses liées à un passage à l’hôpital deviennent vites hors de prix et ne peuvent pas toujours se programmer. Face à l’imprévu, vous êtes alors certain d’être couvert sur des garanties comme l’hospitalisation, mais aussi les soins courants, l’optique ou encore le dentaire d’après les conditions du contrat.
Bon à savoir : en situation de chômage, vous pouvez continuer de bénéficier de la mutuelle de votre ancien employeur sous certaines conditions, au même titre que les salariés actifs. C’est ce qu’on appelle la portabilité, qui permet de profiter gratuitement de la mutuelle d’entreprise en période de chômage. Ce dispositif est temporaire, il ne peut pas intervenir plus de 12 mois et ne peut excéder le nombre de mois où vous avez travaillé dans l’entreprise.
Senior célibataire : quels avantages aux réseaux de soins ?
Un réseau de soins regroupe des praticiens de professions médicales et paramédicales variées tels que l’optique, l’audiologie, le dentaire, mais aussi les médecines douces et la diététique. En adhérant à ce type de regroupement, les professionnels de santé s’engagent à pratiquer des tarifs préférentiels aux patients et doivent délivrer un service de qualité. Il existe plusieurs réseaux de soins (Santéclair, Itelis…) qui développent des partenariats avec des organismes de complémentaire santé et de mutuelle. Un avantage certain pour des assurés seniors, mais aussi pour tous les profils puisque les avantages tarifaires touchent de nombreuses prestations.
En tant qu’assuré, vous pouvez profiter des services du réseau de soins de votre mutuelle, si celle-ci en a choisi un. Vous choisissez librement si vous souhaitez consulter un médecin membre du réseau ou non.
Lorsqu’on est un senior célibataire, cela permet de réduire, voire de supprimer votre reste à charge sur des postes de santé intéressants : ostéopathie, chiropractie, audiologie, etc. À titre d’exemple, on constate en moyenne une réduction de 40% sur les verres, 20% sur les montures, ainsi qu’un rabais de 15% à 20% en dentaire. Ce à quoi s’ajoute la prise en charge de votre mutuelle.
Des réductions non négligeables qui profitent aussi bien aux seniors qu’aux autres profils de célibataires.
À quels tarifs s’attendre pour une mutuelle santé dédiée aux célibataires ?
En plus de vos propres besoins, il faut savoir que d’autres critères entrent en ligne de compte dans le prix d’une mutuelle : votre localisation (remboursement de médicaments et dépassements d’honoraires différents par région), le contexte sociologique (pollution, environnement de travail, qualité de l’habitat), le régime auquel vous êtes affilié (général ou local d’Alsace-Moselle), votre profil d’assuré et le niveau de garanties auquel vous souscrivez.
Ainsi, une mutuelle à destination d’un célibataire peut se situer entre 400€ et 1 000€ par an. Un écart de prix important, qui révèle l’importance de chercher le meilleur rapport qualité/prix d’après vos besoins.
À ce titre, Mutuelle2santé a développé l’offre Solo, une mutuelle santé à destination des personnes seules qui se basent uniquement sur les garanties essentielles.
Quels sont les avantages de l’offre Solo ?
Étudiée pour répondre aux besoins et aux budgets des personnes seules, la mutuelle Solo offre une prise en charge particulièrement efficace en cas d’hospitalisation. Étudiants, apprentis, jeunes actifs en CDD de moins de 3 mois, célibataires sans emploi, jeunes retraités, seniors de plus de 70 ans…
Elle s’adresse aux assurés qui ne peuvent pas bénéficier d’un contrat groupe, qui cherchent le bon compromis entre efficacité et prix.
Trois niveaux de prise en charge sont proposés pour personnaliser votre mutuelle d’après vos besoins et votre budget. Par ailleurs, Solo offre d’excellents remboursements en cas d’hospitalisation, et ce, peu importe le niveau de garanties auquel vous souscrivez.
Compatible avec l’offre 100% Santé, vous pouvez profiter d’une prise en charge partielle ou intégrale en choisissant les équipements prévus par la mesure (optique, dentaire, audioprothèses).
Et la prévoyance, quelle utilité pour un célibataire ?
Tout aussi essentielle qu’une mutuelle santé, une prévoyance intervient elle aussi en complément de la Sécurité sociale, mais sur des risques différents : les accidents de la vie entraînant une incapacité, une invalidité ou encore un décès. Face à ces risques, la prévoyance verse des indemnités destinées à maintenir le niveau de vie de l’assuré et de sa famille.
Tout comme un contrat santé, vous pouvez y adhérer à titre collectif ou individuel, exception faite qu’une entreprise n’est pas dans l’obligation de proposer un contrat de prévoyance à ses salariés. Ainsi, vous pouvez librement choisir de souscrire à une prévoyance à titre individuel.
En tant que célibataire, ce type de contrat est indispensable afin de maintenir votre niveau de vie en situation d’interruption de votre activité. Pour faire face à une situation financière qui peut rapidement être difficile, la prévoyance apporte une réponse sûre pour gérer vos pertes de revenus.
Épargne : pourquoi souscrire à un contrat de retraite en tant que célibataire ?
Que vous ayez bénéficié du régime de base en cotisant dans une entreprise ou en exerçant une activité indépendante, vous êtes nombreux à considérer d’autres options pour être certains d’avoir une pension retraite confortable.
En tant que célibataire, il est normal de s’intéresser de plus près aux différentes solutions qui peuvent s’offrir à vous, car vous n’envisagez pas de cumuler votre épargne avec une compagne ou un compagnon.
On distingue aujourd’hui, deux piliers pour représenter le système d’épargne français :
- Les régimes obligatoires : intégrants le régime de retraite de base et le régime complémentaire,
- Les régimes supplémentaires : tels que l’épargne retraite en entreprise, le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) et le contrat de retraite Madelin à destination des indépendants.
Le régime supplémentaire convient aux personnes qui souhaitent épargner progressivement, pour répondre à leurs besoins en tant que futurs retraités.
Certains optent également pour l’Assurance Vie, qui permet de mettre en place des versements mensuels pour vous constituer un capital, qui peut être débloqué lors de votre départ à la retraite.
Enfin, en ce qui concerne le régime de base, il faut savoir que pour bénéficier d’une retraite à taux plein, il est nécessaire de valider un certain nombre de trimestres qui diffère selon votre année de naissance.
Mais à quel moment s’intéresser à votre retraite pour avoir un revenu supplémentaire confortable ? Les professionnels conseillent de songer à votre retraite dès 40 ans, mais de commencer à épargner lorsque vous êtes plus jeunes pour fournir moins d’effort sur les dernières années.
Mettre en place une stratégie patrimoniale (comme investir dans l’immobilier pour toucher une rente une fois retraité) est également un plus. Des conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous accompagner pour faire les bons choix et surtout au bon moment, car investir tient compte des tendances du marché.
Enfin, les sociétés d’assurances peuvent vous accompagner pour la mise en place de contrats d’épargne, tels que :
- Le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP), pour constituer une retraite complémentaire sous forme de rente viagère. À destination des particuliers, il vous permet de bénéficier de la rente dès la liquidation de la retraite obligatoire, ou dès 62 ans,
- Les contrats Madelin, un droit réservé aux indépendants (TNS), afin de constituer une retraite supplémentaire et de défiscaliser les cotisations versées lors du calcul de l’impôt sur le revenu (limité par un plafond fiscal).
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