En principe, la cotisation d’une mutuelle famille est bien plus avantageuse que la souscription à un contrat individuel pour chaque membre du foyer. Une complémentaire familiale peut être à adhésion obligatoire dans le cadre d’une activité salariale en entreprise ou à adhésion facultative en souscrivant à un contrat individuel. Dans ce dernier cas de figure, la cotisation est intégralement à votre charge. Elle s’avère cependant essentielle pour les familles qui ne bénéficient pas d’une couverture santé ou encore, pour les bénéficiaires d’une mutuelle qui ne répond pas suffisamment à leurs besoins en santé.
Ainsi, quelles sont les garanties indispensables et quels sont les prix moyens pour couvrir parents et enfants ? Explications par Mutuelle2santé, spécialiste de la protection sociale des familles.
Souscription à une mutuelle famille : quelles garanties cibler pour la santé de tous ?
Une mutuelle famille vous permet de rattacher aisément vos enfants à votre contrat. Quelques nuances toutefois : certains contrats imposent une limite d’âge, comme par exemple, le rattachement des enfants jusqu’à leurs majorités ou encore leurs 20 ans s’ils poursuivent des études. Plus rarement, des mutuelles couvrent vos enfants jusqu’à leurs 28 ans s’ils sont étudiants, alternants ou en recherche d’un premier emploi depuis moins d’un an.
Mutuelle famille : quelles garanties ?
Si le prix est souvent un critère décisif pour une famille nombreuse, il est essentiel que votre contrat santé réponde efficacement aux besoins des parents comme des enfants. Enfants en bas âge, adolescents, un ou deux parents… vos besoins évoluent avec l’âge et effectuer des économies à la souscription peut vous coûter cher en cas de risque non couvert par votre contrat.
Ainsi, certaines garanties sont indispensables pour pallier aux risques particulièrement onéreux. On peut citer :
- Les dépassements d’honoraires des professionnels de santé et de soins qui pèsent particulièrement lourd dans le budget d’une famille.
- Les frais d’orthodontie et d’orthophonie pour les enfants dès 10 ans.
- Les frais de pédiatrie pour les enfants en bas âge.
- L’optique avec une prise en charge sur le renouvellement des lunettes (verres et monture) et le remboursement des lentilles.
- L’hospitalisation avec notamment, le remboursement de la chambre particulière, le lit d’accompagnement ou encore la prise en charge du forfait journalier hospitalier.
- Les médicaments en pharmacie incluant l’automédication, les médicaments pris en charge par la Sécurité Sociale et les vaccins.
Bon à savoir : les mutuelles familiales sont soumises à la même réglementation que tout autre contrat de santé, ainsi, elles doivent être responsables et solidaires. Elles ouvrent alors droit aux prestations santé concernées par la mesure du 100% Santé. Cette dernière correspond à la participation de l’Assurance Maladie Obligatoire (AMO) et de votre complémentaire santé exprimée en pourcentage de la BR (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale) ou en euros, pour n’avoir aucun reste à charge sur certaines prestations. Ainsi, la mutuelle famille commercialisée par Mutuelle2Santé est compatible avec les paniers 100% Santé. Vous bénéficiez d’un remboursement intégral en optique, en dentaire et en audiologie sur les prestations prévues par le RAC Zéro.
À qui s’adresse un contrat à titre privé ?
Certaines situations ne permettent pas de bénéficier d’une mutuelle d’entreprise (contrat collectif) à laquelle rattacher ses enfants. On peut citer des parents auto-entrepreneurs, fonctionnaires ou encore demandeurs d’emploi. Autre cas de figure : un parent bénéficiaire d’une mutuelle d’entreprise à adhésion obligatoire, avec une prise en charge modeste sur les garanties à destination des familles. Ainsi, souscrire à une mutuelle famille à titre individuel s’avère essentiel pour compléter la prise en charge de la Sécurité Sociale.
Tarif mutuelle familiale : quel prix pour couvrir toute votre famille ?
D’après les comparateurs en assurances, le prix moyen d’une mutuelle familiale s’élève en moyenne à un peu plus de 88€ par mois pour une famille de 35 ans avec 2 enfants de 7 et 3 ans (prise en charge classique). Un budget conséquent pour les familles nombreuses dont la protection de chaque membre du foyer est indispensable.
Pour autant, le tarif varie fortement d’après la formule choisie, mais aussi selon votre régime obligatoire et votre région. À titre d’exemple, les assurés résidants en Alsace-Moselle sont soumis au Régime Local de la Sécurité Sociale. Concernant la mutuelle famille Mutuelle2Santé, le budget moyen pour une prise en charge moyen de gamme s’élève à partir de 97€ par mois. À l’inverse, les familles parisiennes dépensent en moyenne 116€ pour couvrir un foyer de 4 personnes (parents de 35 ans, enfants de 7 et 3 ans), toujours sur un niveau de garanties moyen de gamme. Le prix d’une complémentaire santé familiale varie également en fonction de vos besoins et de la composition de votre famille.
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