La masse d’informations disponible en ligne (sites assureurs, comparateurs, nombreux contrats d’assurance, etc.) peut rendre difficile la recherche d’une mutuelle senior réellement adaptée à votre situation. Le contrat couvre-t-il suffisamment vos besoins en santé ? Le rapport qualité/prix est-il justifié ? La compagnie d’assurance est-elle de confiance ? Y a-t-il une limitation d’âge à la souscription ? Tous nos conseils dans ce guide.
Complémentaire santé senior : quelles sont les garanties que doit absolument inclure votre contrat santé ?
Avec l’âge, les besoins en santé évoluent. C’est la raison pour laquelle une mutuelle senior doit impérativement inclure certaines garanties, telles que l’hospitalisation, les soins auditifs, optiques, dentaires, les consultations chez des médecins généralistes et spécialisés (cardiologue, podologue), les médicaments, etc. Objectifs : s’adapter à vos besoins et à vos exigences. Explications.
La garantie hospitalisation
Peu importe le profil d’assuré, l’hospitalisation est une garantie essentielle afin de pouvoir faire face aux imprévus, mais aussi en situation d’affection longue durée (ALD).
C’est un poste de santé d’autant plus essentiel avec l’âge, ainsi, mieux vaut que la garantie hospitalisation comprennele forfait journalier hospitalier, les frais de séjour ainsi que les honoraires médicaux et chirurgicaux des médecins et auxiliaires.
Pour des questions de budget, vous pouvez éventuellement renoncer au remboursement de prestations de confort telles que la télévision et la chambre individuelle. En revanche, la bonne prise en charge du forfait hospitaliser et les frais annexes est essentielle, afin d’obtenir des remboursements sur des garanties qui compensent les imprévus liés à l’âge.
Bon à savoir : les garanties qui sont souvent indispensables pour les seniors sont l’hospitalisation , l’optique , l’audiologie , les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, ainsi que les médicaments. Il convient cependant de réellement vous baser sur les postes de santé qui vous sont essentiels.
Prise en charge optique, dentaire et soins courants
Il est important que votre contrat de complémentaire santé prenne en charge les honoraires des médecins qu’ils soient adhérents ou non aux dispositifs de pratique tarifaire maîtrisée (CAS,OPTAM ). À noter toutefois que le taux de prise en charge diffère entre un médecin OPTAM et non OPTAM, qui pratique ou non des dépassements d’honoraires. Vérifiez dans le contrat que votre mutuelle senior intervienne aussi bien sur les honoraires des médecins OPTAM que non OPTAM, un avantage certain sur les dépassements d’honoraire de certains praticiens qui peuvent rapidement alourdir votre facture.
En dentaire, des garanties comme l’inlay-onlay et les soins prothétiques sont particulièrement adaptés aux besoins des seniors. Selon le niveau de prise en chargedu contrat d’assurance, il intervient également sur l’implantologie, la parodontologie et les prothèses provisoires, pourtant non remboursées par la Sécurité sociale.
Enfin sur les dépenses en optique, vous bénéficiez de lunettes pour adulte renouvelable tous les 2 ans (monture et verres).
100% Santé : choisir un contrat responsable pour une meilleure prise en charge sur des garanties essentielles !
En choisissant un contrat de complémentaire santé dit « responsable », vous pouvez bénéficier de l’offre 100% Santé mise en place par l’Assurance maladie. Vous profiterez d’un remboursement intégral sur les paniers de soins prévus par le dispositif, à savoir :
- Les aides auditives,
- Les équipements en optique,
- Les prothèses dentaires.
La prise en charge est assurée par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé.
Quels remboursements sur les soins spécifiques dédiés aux seniors ?
Certaines médecines naturelles sont incluses dans les offres de mutuelle pour seniors, afin de profiter d’une meilleure prise en charge sur des soins spécifiques telles les cures thermales. Les petits appareillages, les prothèses auditives et médicales sont également proposés. Des prises en charge essentielles lorsqu’on constate des difficultés liées à l’audition.
Le saviez-vous ? Le prix d’une assurance santé varie selon chaque assuré et ses besoins. Un classement est établi selon le département où vous êtes situé, l’âge, le régime (général ou local). Évidemment, le tarif dépendra également des personnes rattachées à votre contrat, on parle alors d’ayants droit.
Combien coûte une mutuelle pour senior ?
En termes de prix, la prime annuelle d’une complémentaire santé pour senior est souvent deux fois plus élevée qu’un contrat dédié pour des assurés entre 25 et 45 ans. À titre d’exemple, une mutuelle senior pour les assurés situés entre 66 et 75 ans représente un coût moyen de 1 490 (source HCAAM : la place de la complémentaire santé et prévoyance en France).
Mensuellement, le prix d’une mutuelle peut être situé entre 80€ et 180€. Tout est une question de besoins, puisque d’un senior à l’autre, le contrat peut intégrer des garanties différentes ou proposer un taux de remboursement personnalisé sur certains postes. Par exemple, si vous avez de forts besoins en optique, certains contrats vous permettent de moduler la prise en charge sur cette garantie pour souscrire à une mutuelle plus adaptée.
À savoir que pour les revenus modestes, des dispositifs comme la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) sont prévus. La CSS permet notamment, sous conditions de ressources, la gratuité d’une complémentaire santé ou l’accès à un contrat à moins de 1 euro par jour.
Une bonne mutuelle santé senior au meilleur prix, c’est possible ?
Oui ! Pour cela, 2 choses sont essentielles : connaître vos besoins et savoir interpréter justement les prestations proposées par le contrat de complémentaire santé.
Pour bénéficier du meilleur rapport qualité/prix, il est alors important d’identifier les garanties que vous souhaitez privilégier et de déterminer si les soins apportés sont en effet de qualité. De fait, s’orienter vers un contrat au tarif le moins cher proposera malheureusement une prise en charge minime, voire inexistante sur des garanties que vous jugerez nécessaires.
L’astuce Mutuelle2sante : optez pour une complémentaire santé modulable ! Certains contrats proposent plusieurs niveaux de garantie afin de personnaliser votre contrat et de s’adapter au budget et aux exigences de chacun. Vous pouvez par exemple choisir le niveau de remboursement dont vous souhaitez profiter en dentaire, en optique, en hospitalisation et en soins courants. Une comparaison entre les différents niveaux de prise en charge vous permettra de visualiser immédiatement les tarifs et les taux de remboursement !
De façon générale, une mutuelle senior se focalise sur les postes de santé dédiés aux différents profils d’assurés. Parmi les garanties les plus susceptibles de correspondre à vos besoins, on peut citer les consultations chez les médecins spécialistes, les dépassements d’honoraires (adhérents OPTAM ou non), l’hospitalisation… d’autres prestations dites aussi de confort peuvent vous intéresser, telles que la médecine douce ou encore les cures thermales. De fait, assurez-vous que le contrat couvre ces garanties à des taux de remboursement qui vous conviennent.
Mutuelle santé senior : quelques conseils avant de souscrire
Que vous soyez en fin de carrière ou déjà retraité, il n’est jamais trop tard pour s’informer ou pour changer de complémentaire santé. En comparant plusieurs contrats, vous vous êtes sans doute aperçu que les tarifs sont plus élevés que d’autres solutions de santé. La raison est simple : les besoins en santé évoluent avec l’âge. Nos aînés se dirigent vers d’autres prestations comme la médecine douce, les soins liés à l’arthrose et aux rhumatismes, la radiologie, des équipements en auditifs, etc.
Seulement, il y a différents types de seniors. Cette catégorie d’assurés peut aussi bien concerner une personne de 55 ans comme une personne de plus de 70 ans. Ainsi, quelques conseils sont de mise avant de souscrire à une complémentaire santé :
- Listez les prestations de santé, non, voire très peu remboursées par la Sécurité sociale, comme les implants dentaires et l’ostéopathie.
- Listez les garanties dont vous avez réellement besoin : avez-vous besoin d’une très bonne prise en charge en cas d’hospitalisation ? Avez-vous des soucis d’audition ? Portez-vous des bas de contention ou avez-vous besoin d’équipements orthopédiques ? Avez-vous l’utilité d’une assistance à domicile pour rester le plus longtemps possible chez soi ? Est-il nécessaire d’effectuer quelques séjours en cures thermales ?
- Être vigilant sur les tarifs planchers de certains niveaux de contrats santé. Les soins liés à l’âge alourdissent rapidement votre budget. Vérifiez soigneusement les garanties de votre contrat santé et les remboursements proposés. Les taux de remboursement sont fixés selon la base de remboursement de la Sécurité sociale de votre régime (général ou local si vous êtes assuré en Alsace-Moselle) qu’on appelle aussi BR ou BRSS.
- Le contrat est-il responsable afin de bénéficier des paniers de soins 100% Santé ?
- La complémentaire santé propose-t-elle l’accès à un réseau de soins afin de bénéficier de tarifs négociés auprès des praticiens partenaires du réseau ?
- Le contrat applique-t-il une limite d’âge ? Certaines mutuelles ne permettent pas de souscrire au-delà de 70 ans par exemple. C’est le cas des offres Mutuelle2santé pour une souscription en ligne uniquement, nous proposons des offres sans limite d’âge en nous contactant directement.
En outre, nous vous conseillons de souscrire à une couverture santé sans délai de carence pour bénéficier de toutes les garanties du contrat dès la souscription.
Aller plus loin : Une mutuelle senior peut-elle résilier un adhérent trop âgé ?