Que vous soyez étudiant, apprenti, jeune actif ou encore en recherche d’emploi, les risques liés à votre santé n’en restent pas moins inexistants. Pour bénéficier d’une couverture santé à moindre coût, les organismes d’assurances ont développé des mutuelles à destination des jeunes de 18 à 25 ans. Pour autant, il est indispensable de se renseigner, car tous les contrats ne se valent pas ! Le plus important est de souscrire à une complémentaire santé qui répond suffisamment à vos besoins, tout en entrant dans votre budget.
Ainsi, comment choisir une mutuelle santé adaptée à votre situation ? Quels sont les pièges à éviter ? Comment trouver le meilleur rapport qualité-prix ? Explications dans cet article.
Quelle complémentaire santé choisir lorsqu’on est jeune ?
Souscrire à une mutuelle jeune : est-ce obligatoire ?
Non, une mutuelle santé n’est pas obligatoire, à l’exception des salariés du secteur privé qui doivent rejoindre la complémentaire santé collective proposée par leur entreprise (dispositif ANI). Dans ce cas, le jeune actif n’a pas besoin de souscrire à un contrat individuel puisqu’il bénéficiera d’une mutuelle dont la cotisation est financée au moins à 50% par son employeur. En ce qui concerne les autres profils d’assurés, à savoir :
- Les jeunes salariés d’une entreprise non concernée par la mutuelle obligatoire d’entreprise (hors dispositif ANI).
- Les étudiants qui ne peuvent plus être affiliés à la mutuelle de leurs parents.
- Les jeunes en recherche d’emploi.
Pour ces jeunes, il est fortement recommandé de souscrire à un contrat de santé à titre individuel (hors entreprise) pour bénéficier de remboursements en plus de la prise en charge de la Sécurité sociale. En effet, cette dernière se montre insuffisante, voire inexistante sur certaines prestations de santé.
Identifier la meilleure mutuelle d’après votre situation
Il y a jeune et jeune ! Un jeune travailleur n’a pas nécessairement les mêmes besoins qu’un étudiant qui peut souhaiter faire une partie de ses études à l’étranger. Par exemple, lorsqu’on voyage souvent, mieux vaut se tourner vers une mutuelle qui prend en charge les vaccins non remboursés par l’Assurance maladie ainsi que les traitements antipaludéens. À l’inverse, si vous voyagez rarement, il n’est pas utile de payer une garantie que vous utiliserez peu.
Un jeune en recherche d’emploi va probablement souhaiter une prise en charge sur les garanties de base comme les consultations médicales, l’optique, le dentaire, la pharmacie et l’hospitalisation.
Il est impératif de lister vos besoins en recensant vos dépenses santé. Hiérarchisez les prestations de soins qui génèrent de nombreuses dépenses et effectuez un comparatif entre vos besoins et les garanties couvertes par la mutuelle santé. Le poste le plus imprévisible et qui peut rapidement représenter des frais conséquents étant l’hospitalisation, il est essentiel de vérifier les conditions de prise en charge de cette garantie !
Mutuelle santé jeune : les pièges à éviter
Lorsqu’on est jeune, on a souvent moins de ressources financières. Le montant de la cotisation d’une mutuelle entre en ligne de compte dans votre parcours de décision, mais pas seulement. Devoir avancer les frais de santé se montre vite contraignant. Ainsi, vérifiez que votre mutuelle santé pratique bien le tiers payant, cela vous permettra de ne pas avancer les frais d’optique, de radiologie, en laboratoire, acheter des médicaments en pharmacie ou encore en cas d’hospitalisation.
Second point de vigilance : les délais de carence. Certaines mutuelles limitent le remboursement de vos frais de santé sur une période donnée (parfois de plusieurs mois). Souvent, les délais de carence sont appliqués sur des garanties coûteuses comme l’optique, le dentaire ou encore les soins hospitaliers. Cette période de non-remboursement des soins s’opère généralement en début de contrat, dès la souscription. Ce délai est clairement indiqué dans les conditions du contrat, mais mieux vaut vous tourner vers une mutuelle sans délai de carence pour éviter les mauvaises surprises.
Enfin, dans vos recherches, vous constaterez que les assureurs mettent la prise en charge de la prévention, la contraception ou encore le sevrage tabagique. Dans les faits, ces soins ne sont pas aussi prioritaires que des postes de santé comme les soins courants, les frais dentaires et les frais d’optique. Si c’est toujours un plus d’avoir ce type de garantie, concentrez-vous tout de même sur les niveaux de remboursement pratiqués par votre mutuelle sur l’hospitalisation, le renouvellement de lunettes, l’achat de lentilles, les soins dentaires ou encore la consultation de professionnels de santé.
Que penser des mutuelles entièrement sur mesure ? Certains contrats proposent des renforts sur des prestations mal remboursées par l’Assurance maladie. Un aspect à la carte qui néanmoins, impacte considérablement le montant de la prime d’assurance. Le sur mesure à un prix ! Si vous avez des besoins classiques, mieux vaut vous diriger vers les garanties de bases : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire. Vous pouvez jongler sur les différents niveaux de remboursement proposés par votre complémentaire santé pour la personnaliser.
Conseils mutuelle santé jeune : comment trouver le meilleur rapport qualité-prix ?
En plus de comparer les garanties et leur niveau de remboursement, certaines astuces peuvent vous permettre de réaliser des économies :
- Les aides : d’après votre situation, vous pouvez bénéficier de dispositif d’aide au financement de votre complémentaire santé, comme la CMU-C et l’ACS ; Il faut toutefois répondre aux conditions de ressources imposées par ces aides, puisqu’elles concernent les revenus les plus modestes.
- Les réseaux de soins : certaines mutuelles vous donnent accès à un réseau de praticiens qui proposent des réductions sur leurs prestations. Souvent, les médecins concernés sont des ophtalmologues et des dentistes, mais on retrouve également des ostéopathes ou encore des diététiciens.
- La fidélité récompensée : certains contrats vous permettent d’accéder à des forfaits de remboursements plus élevés au fil du temps, et ce, sans en impacter votre cotisation.
Autre astuce : dans la majorité des cas, une couverture santé avec les garanties de base qui intervient à hauteur du ticket modérateur est suffisante pour couvrir un jeune assuré. Peu coûteuses, ces mutuelles interviennent sur les honoraires des médecins qui fixent leurs tarifs en respectant le cadre de la Sécurité sociale. Ces praticiens s’engagent également à limiter les dépassements d’honoraires. On parle alors de médecins signataires de l’OPTAM et de l’OPTAM-co. Côté assuré, vous bénéficiez d‘un meilleur remboursement de la Sécurité sociale et de votre mutuelle.