Comme pour les adultes, un nourrisson à des besoins en santé qui ne sont pas intégralement pris en charge par l’Assurance maladie, même si cette dernière prévoit des remboursements jusqu’aux 2 mois de l’enfant. Ainsi, souscrire à une mutuelle pour couvrir les besoins de bébé est particulièrement avantageux ou mieux encore : l’affilier à votre propre couverture !
Explications et conseils par Mutuelle2santé, spécialiste de la protection sociale des familles.
Mutuelle enfant : pourquoi faut-il souscrire à un contrat santé pour bébé ?
Non obligatoire, vous pouvez décider de souscrire à une mutuelle bébé à titre individuel pour couvrir efficacement les dépenses santé de votre enfant. Dès sa naissance, de nombreux rendez-vous médicaux se succèdent et un reste à charge plus ou moins important peut alourdir le budget familial.
Pour bénéficier d’une prise en charge sur les soins de bébé, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Rattacher votre enfant à votre mutuelle d’entreprise si vous disposez d’un contrat groupe dédié aux besoins des familles ;
- Affilier votre bébé en qualité d’ayant droit à votre contrat famille souscrit à titre individuel ;
- Souscrire à une mutuelle bébé seul : il n’existe pas véritablement de mutuelle véritablement adaptée aux besoins des bébés. Ce sont des contrats santé classiques qui sélectionnent des garanties utiles pour vous et bébé.
Mutuelle bébé : comment comparer les contrats de complémentaire santé pour bébé ?
Comparez les offres du marché
Pour comparer les offres du marché, vous pouvez utiliser des comparateurs ou faire appel à un courtier en assurances qui cherchera et négociera la meilleure couverture santé pour vous et votre bébé.
Vous pourrez soit comparer entre les mutuelles spécifiques dédiées aux besoins des bébés, ou comparer les offres santé famille. Cette seconde option est la plus avantageuse, car en plus de s’adapter aux besoins des parents et de l’enfant, les assureurs proposent souvent des réductions de cotisation dès qu’un nouveau membre de la famille est ajouté au contrat.
Veillez aux garanties et aux niveaux souscrits
Dans votre démarche de comparaison, il est important de vérifier à ne pas souscrire à des garanties dont votre bébé n’aura pas besoin à court terme. À noter toutefois qu’un contrat dit « responsable » doit obligatoirement proposer un minimum de prise en charge sur certains postes, comme c’est le cas par exemple de l’orthodontie. Ainsi, vérifiez simplement que le niveau de prise en chargé proposé est au minimum sur les prestations qui ne vous intéressent pas.
Quant aux niveaux de remboursement, vérifiez qu’ils sont élevés sur des postes comme l’hospitalisation, les consultations médicales (médecins généralistes et spécialistes, consultations pédiatriques), la médecine douce (ostéopathie pour bébé par exemple) ainsi que les frais de pharmacie. Par ailleurs, nous vous conseillons fortement de vérifier que votre assurance santé couvre les dépassements d’honoraires des médecins non signataires du dispositif OPTAM-OPTAM-CO (Option de Pratique Tarifaire Maîtrisée).
Comparez avec la prise en charge de la Sécurité sociale
La Sécurité sociale prévoit une prise en charge sur les soins des nouveau-nés, il est alors judicieux de s’assurer que votre mutuelle complète bien les remboursements de l’Assurance maladie. L’objectif étant notamment d’éviter de payer pour des garanties déjà remboursées par la Sécurité sociale !
Les soins de l’enfant couverts par la Sécurité sociale sont les suivants :
- Prise en charge à 100% par l’Assurance maladie de 4 examens chez le pédiatre, jusqu’à ses deux mois (hors dépassements d’honoraires). Attention toutefois, si vous consultez un médecin non conventionné qui pratique des dépassements d’honoraires, la Sécurité sociale n’interviendra pas sur ces frais, seule votre complémentaire santé le peut d’après les conditions du contrat ;
- Prise en charge intégrale des frais d’hospitalisation et du forfait hospitalier jusqu’aux 10 jours de l’enfant.
Passé ces délais, le bébé bénéficiera de la même prise en charge que vous : 70% du tarif de base pour les assurés du régime général, 90% pour les assurés du régime local d’Alsace-Moselle.
Ainsi, il est essentiel que votre contrat de complémentaire santé soit évolutif pour vous permettre d’activer des garanties selon l’âge de votre enfant. Surtout, un nourrisson évolue rapidement et les besoins en optique et en dentaire feront vite leur apparition.
Complémentaire santé : les options essentielles
Parmi de nombreuses options, choisissez un contrat de complémentaire qui vous propose le tiers payant. Ainsi, vous n’aurez pas à avancer les dépenses auprès des professionnels de santé qui proposent ce dispositif.
En complément, des garanties d’assistance comme l’assistance médicale à domicile, le lit d’accompagnant à l’hôpital, le transport ou encore un service d’assistance maternel sont particulièrement appréciés des jeunes parents.
Quel est le tarif d’une mutuelle pour bébé ?
D’après les prix pratiqués sur le marché, le tarif d’une mutuelle bébé moyen se situe entre 33 euros et 55 euros par mois. Des montants qui varient selon plusieurs critères, notamment :
- Les garanties souscrites : médicaments et vaccins, prise en charge des dépenses auprès de médecins spécialistes, examens sanguins, hospitalisation, frais de pédiatrie… un nouveau-né a lui aussi besoin de soins dès les premiers mois ;
- Le niveau de garantie : les contrats de complémentaire santé proposent souvent plusieurs niveaux de garantie, allant d’une prise en charge entrée de gamme à haut de gamme. Ainsi, plus le niveau de couverture est élevé, plus le coût de la prime d’assurance santé le sera aussi ;
- Les délais de carence : certains contrats appliquent des délais de carence, d’autres non. Une mutuelle sans délai de carence sera plus chère, cependant, elle présente l’énorme avantage d’être à effet immédiat pour profiter de l’ensemble des garanties du contrat dès la souscription !
Le conseil Mutuelle2santé : affilier votre bébé à votre couverture santé est l’option la plus avantageuse. Vous pouvez alors souscrire à une mutuelle famille afin de bénéficier d’une couverture qui s’adapte aux besoins de tous les membres de votre foyer.
Enfin, le prix ne doit pas être l’unique critère à prendre en considération dans vos recherches. Il est essentiel de vérifier si les garanties répondent efficacement aux besoins de votre bébé. Pour ce faire, vous pouvez vous appuyer sur les conseillers Mutuelle2santé pour vous guider et identifier le contrat au meilleur rapport qualité-prix.