Le marché des assurances est fourni, de fait, il n’est pas toujours aisé de trouver la complémentaire au meilleur rapport qualité-prix. Montant de la cotisation, prime d’assurance, taux de remboursement, délai de carence, exclusion de garanties… d’une compagnie à l’autre, les offres et les tarifs varient fortement.
Pour faire le tri parmi toutes ces complémentaires, Mutuelle2santé, expert en complémentaire individuelle, revient sur les principales astuces pour souscrire à une mutuelle à moindre frais.
Mutuelle2santé : deux offres de complémentaires santé adaptées à toutes les situations
Mutuelle2santé a élaboré deux solutions d’assurance : l’offre Solo et l’offre Contralto. Elles ont été étudiées pour rassembler les garanties les plus avantageuses pour répondre aux besoins de différents types d’assurés : les familles, les seniors, les couples et les personnes seules (célibataires, étudiants, jeunes actifs, personnes sans emploi).
En quoi la gamme Contralto est-elle avantageuse pour les familles ?
Contralto vous permet de faire des économies sur les soins courants, les dépassements d’honoraires des médecins spécialistes, mais aussi sur des prestations de soins plus ciblées comme l’optique, le dentaire et les médecines naturelles. Un réel avantage pour couvrir tous les membres de votre famille dont les besoins évoluent avec l’âge.
En outre, Contralto est également adapté pour les familles nombreuses en vous proposant la gratuité à compter du troisième enfant.
Vers quel produit d’assurance les seniors peuvent-ils se tourner ?
La mutuelle Contralto s’adapte aux besoins des seniors en offrant des garanties efficaces sur tous les postes de santé. Cependant, les garanties doivent être en phase avec vous, car entre 60 et 70 ans, les besoins en santé ne sont pas les mêmes.
À lire aussi : Comment lire une grille de garanties santé ?
Vous pouvez choisir des prestations complètement adaptées à votre santé : cure thermale, médecines naturelles (acupuncture, ostéopathie, sophrologie…), assistances et aides ménagères, renforcement en hospitalisation et en cardiologie… C’est vous qui choisissez ! Si vous avez un doute sur certaines garanties, nos équipes font le point avec vous pour adapter les niveaux de prise en charge.
En tant que senior, vous pouvez souscrire en ligne à l’offre Contralto jusqu’à 70 ans. Au-delà, vous pouvez souscrire à un autre contrat sans limite d’âge, en appelant l’un de nos conseillers.
Offre Solo : bénéficier d’une complémentaire santé lorsqu’on est sans emploi
En situation de chômage, il existe des solutions pour continuer de bénéficier d’une mutuelle santé. Vous pouvez soit conserver la mutuelle groupe de votre ancien employeur (sous certaines conditions et sur une période donnée), soit souscrire à un contrat d’assurance individuel à moindre frais.
En effet, souvent, en situation de chômage, la situation financière se dégrade. Pour autant, cela ne signifie pas que vous devez vous priver de garanties essentielles à votre santé. Ainsi, Solo se focalise uniquement sur les prestations indispensables afin de maîtriser votre budget santé. Solution économique, elle est adaptée aux personnes souhaitant s’assurer seule.
Parmi toutes ses prises en charge, on peut citer les honoraires médicaux, chirurgicaux, obstétriques… ainsi que les frais de séjour en frais réels et le forfait journaliser hospitalier.
Comment profiter d’une mutuelle santé lorsqu’on est jeune ?
Avoir un budget serré ne signifie pas se priver d’une bonne assurance santé. L’offre Solo est aussi dédiée aux jeunes actifs et aux étudiants qui ne peuvent plus profiter de la protection sociale de leurs parents.
Moins onéreuse, Solo propose toutefois une excellente prise en charge en cas d’hospitalisation. Une garantie essentielle puisqu’une hospitalisation ne se prévoit pas toujours.
Quid des célibataires ?
C’est également l’offre Solo qui sera adaptée si vous cherchez une mutuelle à petit budget qui intervient sur des postes essentiels. Même si vous êtes en couple, vos besoins en santé peuvent être opposés. Souscrire à un contrat individuel est alors une solution plus avantageuse que de devoir payer une cotisation qui intervient sur des frais qui ne vous concernent pas.
Quels sont les différents niveaux de garantie ?
Les niveaux de garantie représentent la prise en charge de votre mutuelle sur toutes les garanties auxquelles vous souscrivez. Elles vont d’une prise en charge d’entrée de gamme à un taux de remboursement haut de gamme. Il existe 3 niveaux de garantie pour l’offre Solo et 4 niveaux pour l’offre Contralto.
Dès lors que vous avez opté pour la complémentaire la plus en phase avec vos besoins, il vous suffit de choisir entre différents niveaux de garantie pour être plus ou moins couvert. Pourquoi ce choix ? Pour que vous puissiez souscrire à une mutuelle santé qui vous correspond, tout en respectant votre budget.
Prenons l’exemple d’une prise en charge sur une chambre particulière en cas d’hospitalisation pour une souscription à la mutuelle contralto :
- Contralto niveau 1 : aucune prise en charge.
- Contralto niveau 2 : prise en charge de 60€/jour par la mutuelle.
- Contralto niveau 3 : prise en charge à hauteur de 80€/jour.
- Contralto niveau 4 : prise en charge à hauteur de 100€/jour.
Bon à savoir : les mutuelles Contralto et Solo sont sans délai de carence. Vous bénéficiez également d’un outil connecté pour suivre vos devis et vos remboursements en cours : l’application smartphone Roederer.
Comment choisir un contrat d’assurance santé adapté à vos besoins ?
Plus votre mutuelle sera adaptée à vos besoins et à ceux des membres de votre foyer, plus elle vous apportera une protection sociale de qualité.
Commencez par lister les soins qui vous intéressent. Précisez celles qui sont prises en charge par la Sécurité Sociale et à quelle hauteur, puis comparez. Faire une comparaison entre vos besoins et les prestations prises en charge par l’Assurance maladie vous permettra d’avoir un tableau précis des remboursements que vous pouvez percevoir hors du contrat d’assurance santé. À noter que cette prise en charge diffère selon que vous soyez affilié au régime général ou au régime local (Alsace-Moselle).
Listez ensuite les garanties proposées par la complémentaire santé et à quelle hauteur elle rembourse le soin, en plus de la part de la Sécurité Sociale. À savoir que la plupart des contrats de santé individuel interviennent sur les prestations de l’Assurance maladie afin de diminuer votre reste à charge sur ces soins.
En comparant ces résultats, l’offre santé correspond-elle aux prestations qui vous sont essentielles ? Couvre-t-elle suffisamment les dépenses auxquelles vous êtes le plus exposés ?
En somme, plus votre mutuelle sera ciblée sur les postes de dépenses les plus élevés, plus vous bénéficierez d’une prise en charge de qualité au prix le plus juste.
Comment alléger le prix de sa mutuelle santé ?
Certains font jouer la concurrence d’un assureur à l’autre, mais vous pouvez également comparer les formules d’une même compagnie. Depuis notre site, vous pouvez facilement comparer ce que peuvent vous offrir nos solutions Solo et Contralto en modulant les différents niveaux de garantie. Ainsi, vous pouvez établir en quelques clics plusieurs devis pour comparer tranquillement les différentes couvertures santé que nous vous proposons.
Autre astuce : privilégiez le paiement de votre cotisation en une seule fois plutôt qu’en mensuel. Cette solution vous permet d’éviter d’éventuels frais supplémentaires et sur le long terme, de bénéficier d’une mutuelle moins chère. Par ailleurs, Mutuelle2santé n’applique pas de frais de fractionnement de la cotisation annuelle, vous pouvez ainsi procéder au paiement mensuel sans frais additionnels. Sachez également que si vous optez pour des contrats responsables et que vous consultez des praticiens membres de réseaux de soins, vous aurez accès à des prestations moins onéreuses.
Enfin, ne réduisez pas les garanties essentielles pour réaliser quelques économies (soins courants, hospitalisation, optique, dentaire). En effet, plus les remboursements sont faibles, plus la prime le sera également, mais mieux vaut payer une mutuelle au juste prix que de percevoir un faible remboursement en cas d’incident. Évitez d’être pris au dépourvu, une hospitalisation ou des soins d’urgence ne se prévoient pas. Les économies réalisées à la souscription peuvent très vite être balayées par de lourdes factures.
Le saviez-vous ? Mutuelle2sante est rattaché au Groupe Roederer, premier courtier du Grand Est. Vous êtes certains de vous adresser à des experts qui négocient constamment les contrats avec les compagnies d’assurance. C’est pour vous proposer des offres au meilleur rapport qualité/prix que Mutuelle2sante a élaboré les offres Contralto et Solo.
Aller plus loin : Quelle différence entre complémentaire santé et mutuelle ?