Assurance santé : les tarifs d’une mutuelle par profils d’assurés

23/10/2021
tarif mutuelle

 

Vous cherchez une mutuelle santé au meilleur rapport qualité prix, mais vous ignorez les tarifs d’un contrat à souscription individuelle ? Comparer les offres du marché peut vite se montrer laborieux, même depuis les sites de comparateur ! Critères de coût, devis, comparatif… Mutuelle2santé, spécialiste en complémentaire santé des particuliers, revient sur les tarifs d’après les différents profils d’assurés.

Qu’est-ce qui influence le tarif d’une mutuelle santé ?

Différents facteurs influencent le prix d’une mutuelle santé, des critères extérieurs à l’assuré et des critères directement liés aux souhaits de l’assuré. Explications.

Les critères sur lesquels les organismes d’assurance s’appuient

Plusieurs facteurs vont entrer en ligne de compte pour déterminer le prix d’une assurance santé, notamment :

  • La composition familiale, qui occasionne nécessairement des surcoûts. Plus il y a de personnes à assurer, plus la cotisation évolue. À noter toutefois que des mutuelles offrent des remises. 
  • Le lieu de résidence, qui peut occasionner une augmentation de 10 à 15% sur le montant de la prime d’assurance. Cela se justifie notamment par les coûts des médecins, qui pratiquent par exemple plus de dépassements d’honoraires dans certaines villes.
  • Le régime de Sécurité Sociale. Entre un assuré du régime local d’Alsace-Moselle et un assuré du régime général, les tarifs des mutuelles s’adaptent. En effet, la prise en charge de l’Assurance maladie étant plus élevée pour les bénéficiaires du régime local, les assureurs ont de fait, des remboursements moindres, leur permettant de diminuer le montant des cotisations.
  • Le contexte législatif, c’est notamment le cas de la réforme du 100% Santé qui impacte les prix des mutuelles. Certains assureurs ont pratiqué de légères hausses pour réagir à la prise en charge intégrale des frais de santé sur les 3 postes concernés par la réforme (équipements du secteur optique, dentaire et des aides auditives).

En complément, un autre critère influence les prix pratiqués par les compagnies d’assurance : leur nombre d’adhérents. Plus l’assureur compte d’assurés, plus il est en mesure de sécuriser les augmentations de cotisations annuelles, mais aussi de développer des partenariats. Cela permet aux adhérents de consulter, aux choix, des praticiens du réseau de soins dont les tarifs ont été négociés.

Les critères liés aux besoins de l’assuré

Au-delà des facteurs incompressibles, qui sont externes à l’assuré, le prix d’une mutuelle va également dépendre des choix propres au souscripteur.

Par exemple, en souscrivant à certaines options ou encore, en choisissant un niveau de garanties haut de gamme. Plus vous choisirez un niveau de remboursement élevé sur les principales garanties couvertes par le contrat, plus le montant de la cotisation le sera aussi.

C’est la raison pour laquelle on conseille toujours de lister les besoins que vous percevez comme étant les plus essentiels pour vous et vos ayants droit. Si vous êtes un couple avec des besoins similaires en optique et en dentaire, mais que vous consultez rarement votre médecin traitant, mieux vaut choisir une prise en charge modérée sur les soins courants.

Bon à savoir : les complémentaires santé Mutuelle2santé sont compatibles avec les paniers de soins 100% Santé. Cela signifie que vous pouvez profiter d’une prise en charge élevée voire totale, sur vos frais de santé en optique, en dentaire ainsi que sur les aides auditives. En effet, en choisissant des équipements prévus par la réforme, Mutuelle2santé complètera les remboursements de la Sécurité sociale.

Comment obtenir un devis pour une mutuelle santé ?

Demander un devis est la meilleure façon de constater le rapport qualité/prix d’une complémentaire santé. Vous pourrez notamment prendre connaissance des différents niveaux de garanties proposés par la mutuelle.

Vous pouvez procéder à la demande de devis depuis notre site Mutuelle2sante.com. la 1ère offre correspond aux assurés qui souhaitent s’assurer seule et l’autre est pour couples, aux familles, mais aussi aux seniors qui souhaitent une bonne protection sur des garanties étendues. Un assuré seul peut très bien choisir de souscrire à notre offre pour profiter d’une prise en charge plus complète, notamment sur la médecine douce.

Pour que le devis soit au plus proche de la réalité, plusieurs informations sont à renseigner, notamment :

  • Vos données sociodémographiques (sexe, âge, localisation, régime local ou régime général) ainsi que le nombre de bénéficiaires du contrat (conjoint-e, enfant-s).
  • Renseignez si vous souhaitez souscrire à des options comme de Tiers payant qui vous évitent d’avancer les frais de santé, ainsi que la garantie Assistance (prestations d’aide en cas d’hospitalisation imprévue par exemple).
  • Vos souhaits en matière de prestations, c’est-à-dire, les niveaux de garanties souhaités sur les différents postes de santé. Vous choisissez en quelques clics si vous souhaitez une prise en charge entrée de gamme, milieu de gamme ou haut de gamme en soins dentaires, en optique, en hospitalisation et en soins courants.

En outre, il est important de vérifier les frais de gestion qui s’appliquent ainsi que les exclusions de garanties, un éventuel délai de carence ou encore certaines restrictions qui peuvent s’appliquer. Les exclusions de garanties doivent obligatoirement apparaître sur un contrat de complémentaire santé.

Le conseil Mutuelle2santé : pour choisir la meilleure mutuelle santé à un tarif raisonnable, n’hésitez pas à comparer les différentes offres. Observez les tableaux de garanties et vérifiez la prise en charge de la mutuelle en plus de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR). La prise en charge est indiquée en euros ou en pourcentage. Attardez-vous surtout sur les garanties dont vous avez le plus besoin. Vous avez des besoins spécifiques en optique et en dentaire ? Une prise en charge haut de gamme sur ces postes de santé avec un remboursement milieu de gamme sur les autres garanties sera plus avantageuse pour vous.

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